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[保险] 各种保险的经验分享和问答帖(2011.12.19已做更新,可直接点击)

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发表于 17-8-2009 23:02:10|来自：新加坡 | 显示全部楼层 |阅读模式
查看保险类的帖子，请直接点击帖子列表上面的【保险】类别。截图：
   

保险知识介绍

作者：逍遥居士   发表于2009年8月22日     http://bbs.sgchinese.com/viewthread.php?tid=757833


      为什么要买保险呢？
      保险，并非保证大家没有风险或危险，而是遇到不测时，能在经济上助自己以及家人一臂之力，雪中送炭，而非雪上加霜；一切顺顺利利的话，权当资助有难之人 （无现金价值的保险，例如：意外险，健康险，定期人寿险等）；当然，经济许可购买即便不索赔也能有所回报的保险（例如：有储蓄价值的终身人寿险，储蓄保单等），也是不错的选择。
     保险的重要性自不必多讲了，现就本人的一点个人经验，针对大家购买保险产品时应注意之事项来提个醒。

    从保险的本质和基本功能重要性来讲，保险考虑的先后次序，建议：

1）意外保险 （Personal Accident Insurance）
2）医疗健康保险（主要针对住院以及罹患重大疾病）（Medical Insurance）
3）定期保险（Term Policy）
4）人寿保险 （Life Insurance）
5）投资联结保单 （Investment-Linked Policy）
… …
   
1）意外保险 （Personal Accident Insurance）
   
   顾名思义，此险种限制必须是在发生意外情况下才给与的赔付。
   意外发生，并不代表当事人一定结束生命，可能是生命受到威胁永久失去身体某些部位抑或身体出现不适，例如：扭伤、食物中毒等。

    -- 最极端的情况，是当事人不幸走掉或确认终身残疾，保险一次性赔付相应保额，此保单完成使命，结束；
    -- 部分残疾的话，按一定的比例（保额的）赔付当事人；
    -- 报销看医生（不一定住院）的费用，当然费用不能超过所保额度。

  此保险的最大好处是保费最低廉，而保额可以很高；
  没有等待期，基本上缴交保费，保单就生效。
  不足之处是，保单本身没有现金价值，也就是说，保费是消费掉的。
    注意：
     i)   此保单的限制条件----意外事故。
     ii)  需要看中医进行接骨推拿针灸按摩等康复治疗时，要确认诊所或中医师是有注册的，否则账单可能无法索赔。
     iii) 另外，若是参与的集体意外保险，有可能限制在工作地点或上下班途中发生意外事故才保，工修或休假期间可能无保。
        天有不测风云，人有旦夕祸福，在经济不是很宽裕之际，无论是单身为人子女，抑或成家为人父母者，有必要考虑购买此保险，特别是自雇人士和来本地求学的学生以及家庭主妇。
     
2）医疗健康保险（主要针对住院以及罹患重大疾病）（Medical Insurance）
   
     常言道：有什么别有病。为什么？因为那不仅是承受身体的痛，而且还会有经济上的压力。你的日常花销或奢侈品的购买，都能在你的控制范围你，唯独住院看病的费用，不在你我的控制范围内，而此也是消耗最多最快的。
     在本地，若你非公民，住院看病基本上补贴很少，若非永久居民，住院的级别还不能太低。
     最近大家若有收听电台广播，相信很多人注意到新加坡保险协会配合卫生部在积极宣传推广保险基本常识、保险意识，特别是健康保险。随着医疗技术水平的提高，医疗成本也不断增加着，政府也担心国人无力支付住院费用，再三强调健康保险的重要，并且一再放宽公积金保健户头的使用灵活度，例如用来支付某些慢性病的费用；用来购买政府批准的私人保险公司的医疗保险产品。
      医疗保险的最大特点是：
i） 已有病症或遗传病，不保；
ii）保费随年龄增加而增加；
iii）消费型保险 （没有现金价值）
      一般来讲所购买的医疗保险产品，大都是指住院医疗保险，换句话讲，赔付的是住院治疗的相关费用，而非生病看医生即可赔付的。当然需住院治疗的病，不一定非要是什么重大的疾病，像发烧、食物中毒、烧伤等，类似情况发生时，都有可能住院。
购买此类保险，要注意有无地域或时间限制。另外，就是要注意赔付的额度，例如：有无每日花费额度限制；床位抑或医院级别限制；总费用限制等。
      医疗保险赔付时，需要医院的账单以及医生的诊断书；在本地，住院时大多数医院只要求支付一定押金即可，随后的账单由公积金保健户头及相应保险公司支付，而最终结帐时，若保险公司+公积金保健户头足够支付帐单，你的押金会退还的。
      所谓重大疾病险，一般是指罹患重大疾病（心脏病、癌症、中风等）时，得到经济上的资助，例如一次性支付一笔款项，就需购买重大疾病险。因为此类病患，除了住院治疗，可能还需长时间在家休养康复，若不能继续工作的话，经济上肯定受影响。
      罹患重大疾病或终身残疾的赔付，并没有人们想象的那么简单，因为保险公司也要通过相应的专业人士确认，才可支付赔偿金，这个需要时间，但对于病患以及家属，有时很难接受，原本心情就不好，等待对他们来讲无疑是度日如年，有些需要此笔钱救急的，就更是觉得忍无可忍。了解索赔过程，做到相互体谅很重要。


3）定期保险（Term Policy）
   
     保险从业员谈论的定期保险，一般是指在特定期间提供保障而无现金价值的保险，此类保险的特点也是保费低而保额高，无论是因意外去世/终身残障还是生病逝世/终身残障都保。很多理财高手热衷于此类保险，因为花费不多，多余的钱自己可用于购买回报更高的股票基金等等。
     购买HDB房屋的人比较熟悉的房屋贷款保险、公积金局要求每个公积金会员购买的家属保障计划（年龄60期满）均属于此类。
     本地大多作父母的，都会为子女将来进一步深造购买所谓教育储蓄保险，实质上就是一具有现金价值的定期(例如：18年、21年、25年等) 保险，因为保证到期能拿回一定数额的款，又称为储蓄保单（Endowment Policy），相对来讲，其保费也比较高。


4）人寿保险 （Life Insurance）

     此是最常见的保险产品，以人的寿命为本，生命期间（通常以100岁为限）任何时候不幸死亡或终身残疾，赔付。保费随年龄的增加而增加（一旦购买，承保期间的保费基本不变），换句话讲，就是愈早购买愈便宜。
      注意：一般来讲，保单有效期内均需支付保费。
      根据市场需求，近来保险公司也推出缴交一定期限的保费，例如10年、15年等，同样保终身的保单。交的年限少了，自然每年缴交的保费额度就会大。
      此类保险一般都有现金价值，也就是说，保了若干年，顺顺利利，孩子成 人，自己没有责任负担时，选择退保的话，可以提取一笔款项，诸如人们理解的，当作存款了。


5）投资联结保单 （Investment-Linked Policy）

       大多数人接触到购买的可能是一次性投入的投资联结保单，其风险相对要高，因为你购买的时候若是相对高点，你只有期待更高的高点才能获利；
       建议选择定投方式的投资联结保单，例如每月定投，将投资市场的风险分散在一个较长时段内，在基金价格的起伏中获利。     
      此类保单，让你间接参与投资，其所收费用、保单的现金价值很透明。因为解说起来，不大容易，实际上一般的保险代理员并不热衷于推荐此类保单的，只有相熟后，双方都能平心静气坐下来讨论时，才易花时间仔细解读。
      很多自己参与购买股市/基金者，不喜欢此产品，实际上对于无暇或无投资经验者，若能承受一定的风险，长期来看，此保单的回报，比传统人寿保险的回报要高。就像驾车还是搭乘德士，选择驾车者，享受自由、方便、自己掌控、快速，但要支付购车、路税、汽油费、停车费、保养费等，还要熟悉路线、路况等等；而搭乘德士者，支付了德士费，除了可以轻轻松松快速抵达目的地，还免了日常打理车子的消耗、不用头疼寻找停车位、不熟悉路线的担忧等，二者如何取舍，见人见智。
        

     当然购买此类保险时，一定要看自己适合不适合，例如对风险的承受能力，基金价格波动能接受的程度等。

     无论如何，购买保险产品是个较长期的承诺，最好期间同自己的保险代理员财务策划师保持联系，多多沟通，有何疑问，及时解惑。


保险, 医疗, 人寿, 寿险, 住院
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    17 个回复 - 884 次查看
    针对大家希望了解产品信息，及其分析比较，以及这段时间以来，我所收到的疑问，计划在这个月底，为大家搞一次座谈会，主要想讲解关于医疗保障的信息，尤其是产品。： CPF Medi-Save, MediShield 重大疾病医疗保险, ...
    12-7-2008 00:43 - 雨茜 - 投资理财
  •   想买医疗保险，请达人介绍
    12 个回复 - 875 次查看
    我现在NTU做工，学校给买的医保比较好，门诊全年报2000，住院全报，还包括我的太太和孩子。 现在的问题是，我要跳槽去一个小公司，相信公司也不会给我的家人买保险，所以想自己买一份保险，能够包括我太太和孩子的 ...
    22-7-2010 16:17 - jason168 - 投资理财
  •   别让股票经纪,房屋经纪和保险经纪主导了你的未来
    13 个回复 - 862 次查看
    有感于自己已经很长时间没有发理财方面的帖子了。正好春节假期,试图做点贡献。 最近很少看到狮城论坛讨论有关全面的理财规划的帖子，估计也不会有人发，于是我就站出来分享一些个人见解，也许有说的不对或者生硬的 ...
    21-2-2010 00:15 - yeti5000 - 投资理财
  •   【保险】要买人寿保险，请推荐
    11 个回复 - 860 次查看
    1. 很多经纪推荐储蓄型的保险，10年15年的，想问一下这种保险对于我这种可能两年后会回国的人合适不合适，到时候交年费会不会很麻烦？而且这种保险交10年或者15年，是不是保一生呢？有打算先在这里买份term的，然后 ...
    25-5-2010 11:58 - eagleanec - 投资理财
  •   大家看看这个保险可以买吗?大病小病,工伤,意外,看中医都有.
    10 个回复 - 860 次查看
    昨天接到一个DBS打来的电话,向我推荐保险的,听她说大病小病,意外,住院,工伤拿MC,看中医都有赔偿,甚至腰痛腿痛都有.一个月15元固定,不随年龄增长.大家觉得这个保单怎么样?我还没买什么保险,还在考虑要买什么样的保险, ...
    19-12-2007 22:34 - lg2006 - 投资理财
  •   贷款重压之下 家庭保险念好四字经
    8 个回复 - 843 次查看
    贷款重压之下 家庭保险念好四字经 http://www.sina.com.cn  2008年08月10日 07:30  卓越理财 　　孙先生有个幸福的家，但同时又有着甜蜜的负担——2套自主贷款房屋，还有四、五万左右的 ...
    11-8-2008 12:54 - 雨茜 - 投资理财
  •   大家觉得哪个合适,懂保险的朋友给点意见
    13 个回复 - 834 次查看
    最近看了两家医疗保险,AVIVA ntuc 两家医疗保险都是100%报销费用父母买费用差不多,AVIVA父母买小孩免费保到20岁,买哪个比较有保障.AVIVA这个公司信得过吗?理赔会比较慢吗?懂保险的朋友给点意见分析一下.非常感谢 ...
    16-8-2010 02:20 - yokei - 投资理财
  •   问一个保险的问题
    11 个回复 - 823 次查看
    如果我在新加坡买了一个保险，要付20年，但是可能几年后我就回国了，这种情况下会怎么办？我继续每月交钱，还是我可以拿回我的本金？？谢谢先。
    20-10-2006 22:39 - cj9404 - 投资理财
  •   请教关于NTUC的RevoSave人寿保险
    6 个回复 - 818 次查看
    因为在NTUC买了医疗保险，结果就来了个英康的保险经纪推荐RevoSave人寿保险。号称集储蓄、投资、保险于一身。 但是怎么感觉就是太贵了，10万保障，20年，结果每年保费8000多。 呵呵，对保险疏于了解，想请教坛内高人 ...
    18-10-2008 14:53 - silicon - 投资理财
  •   怎样才能做保险经纪？
    19 个回复 - 811 次查看
    有什么要求吗？ 程序是什么样的？ 可以写详细一点吗？谢谢大家
    25-7-2010 16:35 - hunter999999 - 投资理财
  •   关于买保险的一点看法
    5 个回复 - 808 次查看
    我这里主要想讲的是医疗保险， 买保险要看公司的背景，NTUC是半政府的， 他的实力是最坚强的，特别是他是属于半盈利机构，这和其他许多公司不同。买保险不只是为了几年或十几年而是几十年，NTUC有着新加坡政府做后盾 ...
    22-6-2009 16:41 - phunker_ - 投资理财
  •   有人还在国内继续参加养老保险吗？
    14 个回复 - 799 次查看
    连续缴15年，退休后只要健在，每个月可以领取上年平均工资的20%+个人账户/120。 这样投资值得吗？ 欢迎讨论。
    21-3-2010 10:36 - selina_ju - 投资理财
  •   急!请问高手在新加玻哪里买汽车保险最便宜？
    5 个回复 - 796 次查看
    急!要交车了，请问高手在新加玻哪里买汽车保险最便宜？
    24-10-2010 12:30 - wilsonczr1 - 投资理财
  •   达人请解答在新加坡给父母买保险
    10 个回复 - 796 次查看
    给父母半了long social visit pass, 他们每年都会过来住几个月， 所以想问问有没有给父母在新加坡的医疗保险或是意外保险 毕竟这几个月万一有事情 国内的保险是没有用的 谢谢 ...
    14-5-2008 10:59 - 大笨熊 - 投资理财
  •   【保险】在新的父母[持长期社交准证]买医疗保险的吗？
    5 个回复 - 793 次查看
    如题，我拿PR, 短期内看来回不了国， 想给在新的妈妈 （ 持长期社交准证）买医疗保险，请教有人给在这的父母买过吗？哪种比较合适？ 先谢了!
    12-11-2008 14:10 - 阳阳妈 - 投资理财
  •   医疗保险
    12 个回复 - 784 次查看
    医疗保险
    8-4-2010 10:02 - yoki1028zhong - 投资理财
  •   【保险】想买投资保险
    17 个回复 - 780 次查看
    我这段时间想买投资保险，听说好像aia的AIA ASSET BUILDER和axa 的inspire flexi 2 还不错，请各位专家帮忙分析一下利和弊。还有请问，这两种投资方式是好像基金定投吗？这段时间股市行情不好，现在买投资保险适合吗 ...
    1-9-2008 22:04 - 摇篮曲 - 投资理财
  •   【保险】想买人寿保险 NTUC Income VivoLife
    6 个回复 - 779 次查看
    我想买人寿保险 NTUC Income VivoLife， 大家觉得怎么样啊？有人买过吗？有没有好的经纪介绍给我，谢谢。 希望大家多介绍下。先谢谢。
    24-8-2008 22:56 - DMG - 投资理财
  •   【保险】请大家推荐好的医疗意外险。。谢谢
    12 个回复 - 770 次查看
    刚刚成为PR不久，CPF 本身已经有了健保双全，不过听说保额很小，所以准备再跟保险公司用CPF 买一份加强型的健保双全。请问，还有什么更完善的商业医疗意外保险可以保，请大家推荐？因为在新加坡看病太贵，如果真的万 ...
    29-3-2010 14:00 - woaiwodejia - 投资理财
  •   【保险】谁适合买Term
    14 个回复 - 769 次查看
    保险有很多种，其中属Term最便宜。 但便宜的不一定是适合你的。Term适合责任大而经济能力有限的人，或只有短期需求的人。 如果经济能力尚可（即保险的花费并不会对你的日常生活造成任何影响），又有长期需要，建议 ...
    11-3-2008 23:16 - 华夏儿女 - 投资理财
  •   买公寓的同学都有买贷款保险吗？需要买吗？
    26 个回复 - 758 次查看
    以前的组屋是一定要买的，所以买公寓后就顺理成章的买了，还是主动去买的，现在听说是不一定要买，那么要取消掉吗，还是继续？
    26-7-2011 18:08 - 古道 - 投资理财
  •   外国人在新拿长期准证没有工作可以买医疗保险和意外险吗
    27 个回复 - 755 次查看
    如题，外国人可以新加坡买医疗保险和意外险吗？有知道的请帮我解答一下，如果可能买的情况下，也帮我分析哪一种险种比较适合我，本人女，四十岁，家庭主妇，由于来新才一年多，天灾人祸和生老病死谁也不知，所以想在 ...
    25-2-2011 18:11 - 咖啡香女 - 投资理财
  •   有人听过宏利保险（MANULIFE)吗？
    14 个回复 - 752 次查看
    上星期天去EXPO看展，经过一个叫MANULIFE的柜台，结果被告叫进去投医疗保险，说是可以从CPF里面扣，不用现金，这个保险只要大人参加，可同时保小孩。开始不想投，但那个经纪一直说，说现在是促销（其实没有什么优惠 ...
    21-3-2011 16:53 - aurom - 投资理财
  •   [原创] 我也要买保险，有请各位专业人士！
    19 个回复 - 751 次查看
    向斑竹学习 首先介绍一下基本情况：未满３０岁小夫妻，新ＰＲ，有ＣＰＦ，但数额很少。老公工作，老婆暂时休息，年内计划要孩子。 已有的保险：――中国，老婆有社保，但现在账户封存，另外有太平洋安泰的定全两保＋ ...
    25-3-2008 00:36 - ss0107 - 投资理财
  •   房屋贷款保险
    4 个回复 - 751 次查看
    我看原来的帖子说, 超过30岁的承保人购买房屋贷款保险时, 保险公司的产品较便宜, CPF的较贵. 但今天保险公司说的价格怎么还比CPF的贵呢(一年贵十几). 看来没有买保险公司房屋贷款保险的必要了. 有没有专家点评一下. ...
    7-5-2008 11:44 - piezolbs - 投资理财
  •   谁也买了POSB的 Save- As- You- Protect 保险
    7 个回复 - 733 次查看
    1月底在DBS买了这个保险，当时的促销是送3个包（因为每月就存二百块也不多，而且看那3个包都挺美的，就买了）结果收到礼品兑换信一看，只有一个包了，打去DBS问他们说因为3个包的送完了，现在只送一个了，挺生气的， ...
    17-4-2008 12:47 - ZJJX - 投资理财
  •   想买几份保险，请大家给点意见( 已解决）
    29 个回复 - 732 次查看
    年龄大了，越来越没有安全感喽。想买几份保险。 1.教育保险，有两个孩子，一个12，一个7岁，那天经纪说买大得那个不划算，倒不如替小的买两份，到时钱怎么用还是由我决定，好像有道理。 2. 住院保险，想买NTUC 的enh ...
    13-8-2011 13:00 - 杜湖人家 - 投资理财
  •   讨论买保险
    9 个回复 - 730 次查看
    来新已五载,房子也买了生活终于较稳定了.看身边的一些朋友都在买保险(养老保险,生命保险.....),真不知是否也该买?买.何种保险会较适合?各位大虾能给点建议或介绍那种保险会较好? ...
    24-4-2006 17:46 - biner - 投资理财
  •   【保险】哪位高手给分析分析买什么保险？
    21 个回复 - 729 次查看
    最近打算买保险，把论坛上面相关的帖子看了大部分，也问了不少人，结果还没有理出头绪，呵呵，估计我对这东西的理解能力太差。 我说一下自己的需求和困惑吧，大家给分析分析，也欢迎做这方面的经纪PM我，或者email到 ...
    28-10-2009 10:00 - 今天天晴 - 投资理财

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发表于 18-8-2009 00:01:17|来自：新加坡 | 显示全部楼层
本帖最后由 老鼠爱小米 于 6-9-2011 23:14 编辑

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