非PR月薪2000，经纪让我每个月花买320买保险，是不是有点多

半岛爱理财 · 发表于 24-8-2012 00:14:40|来自：英国

我是DP，签了月薪2000的LOC，来新刚一年，
我毕业后国内工作一年，交过社保医保，因为出国停掉了
现在身上没有任何保险

前两天我见了大东方的保险经纪
给我介绍了半天。。
我听得也晕晕乎乎
大概是死亡意外大病住院都有的组合保单
非PR只是价钱比稍PR贵一点
将来如果变成了PR还可以更改
一个月投320，投终身

请问这个价钱合理吗？
我真的不懂。。。

Plan Name	Death	Accidental Death	Advance Critical Illness	Early Critical Illness	Income Protection	Medical reimbursement	Hospitalisation
Smart Protect	$100,000		$100,000
Personal accident		$100,000				$10,000	$150/day
Early critical care				$50,000
Hospital plan						As-charged	As-charged
Total Premium	$310/mth
	Total Death:	$200,000
	Total CI	$150,000	Projected retirement fund:	$79,000	to	$220,000
				At the	age	65

半岛爱理财 · 发表于 24-8-2012 00:21:01|来自：英国

打错了是310元每月，投终身，保我自己。
这个价钱正常么？可我的薪水只有2000而已哎

大家每月的保险支出是多少？
大家在还没申请到PR的时候有没有开始买保险呢？

老鼠爱小米 · 发表于 24-8-2012 00:42:52|来自：英国

你的保险费支出太多了吧？

童緯強 · 发表于 24-8-2012 01:52:08|来自：英国

太多了，一般保险不该超过自己收入的１０％。
尤其楼主是非ＰＲ，都不知道自己会否久留新加坡。
买这么贵这么多保单，到头来一场空，何必呢？

freesoul99 · 发表于 24-8-2012 07:37:27|来自：英国

太多

我的新天地 · 发表于 24-8-2012 07:40:14|来自：英国

你好，就你的计划发表一点个人看法。

首先，因为你是DP身份的问题，你需要考虑的问题是：我会长久定居在新加坡吗？如果没有，对于人寿计划，那你要考虑自己支付保费的能力，如果因为保费支付的问题保单半途而废，那你的损失会挺大；如果有计划长期定居，那可以考虑购买，你列出的计划保障很全面，但也相当奢侈，不适合你现在的年龄和人生状态。根据列出的保障，除过基本计划(Smart Protect)，又附加了很多附带计划，而附带计划中的Early Payout CriticalCare会因你身份的问题（DP or PR)保费会相差挺多（大概30%), 并且计划本身可以说是比较奢侈的保障，不太适合你现在的人生状态（年轻并且刚刚工作）。另外，附带计划中的Hospital Plan(medical reimbursement and hospitalisation-as charged)因为CPF的原因是不可能附加在你的基本计划中的，但你有列出，也许是我理解上有偏差，你需要跟你的经纪再次确认一下。

其次，根据你现在的收入和年龄，每月S$310的保费偏高了（一般来说，保费支出会根据我们的年龄、收入和人生阶段控制在10%-20%），相信你还很年轻，所以应尽量控制保费在自己的承受能力之内。

最后，根据你现在的状态，本人建议首先考虑基本保障，比如医疗保险、意外保险，随后可以根据自己的能力逐步增加保障，比如定期保障或人寿保障。

谢谢，希望能帮你厘清思路。