把父母接到新加坡来了，有必要买什么保险吗？

assdassd

各位，我父母刚把国内房产卖了，现在拿LTVP到新加坡养老。
目前我父亲58岁，有高血压冠心病糖尿病，我妈57岁有乳腺癌双乳切除，已经超过5年没有复发。
现在他们有资金人民币1200万。
所以希望群里的经纪能推荐合适的保险/储蓄/养老产品。

Moejoseph

父亲应该是很难买进任何保险了。
母亲方面，可以看看AXA刚出的癌症生还者保险。

医疗保险方面，也会有些困难。母亲会有一些exclusion的几率可能性比较大。

安盛保险王丹妮

因为叔叔阿姨的情况特殊，有一些身体状况，我们需要尝试申请先，医疗险有三种情况，一种是加loading, 也就是保费提升。第二种是exclusion, 也就是排除一些已有疾病以及并发症，第三种是拒保。我们争取最好的结果。

重疾险有些难度，不过可以尝试。阿姨可以申请安盛axa的癌症生还者保险。

可以适当做一些理财，这样万一退一万步保障性保险没有申请到，或者是有exclusion, 还有投资收益可以自保。而且可以作为一笔养老金，或者是财富传承。

bigmice

住院险，重疾类基本买不进保险了。
可以考虑老年意外险，另外可以了解下GE的great family care，在为自己投保一份TERM保单的同时，可以为父母投保重疾险，限制是保额为自己保额的15%.封顶5万。保主要癌症，帕金森，老年痴呆和失智症。
至于储蓄类的都可以买进。

renmiantakhua

您好，建议购置不需要医疗审核的储蓄险，即使有健康问题也能受保。而且这类产品除了财富增值的功能，也有一定的保障功能。
我是NTUC Income的理财顾问，可以联系我了解这方面的详细内容。

mu4zi3yu2

一、住院险（Integrated Shield Plan）：
这是在新加坡生活最最关键的保险，因为作为外国人，在新加坡住院看病实在太贵了。住院险可以提供住院和相关医疗费的报销，每年额度很高。50多岁的年龄购买，每年的保费会相对贵一些，但是还是绝对值得的。NTUC的可以买公立医院配套，其他公司的外国人只能买私立医院配套。

老实说，以您父母的身体情况，购买住院险会有比较大的难度（您的母亲如果能提供足够的癌症痊愈的医疗证明，可能性会相对大些）。我的建议是每一家保险公司的住院险都投保一遍试一试，因为每家公司的核保标准松紧不同。最后当核保结果出来，再选条件最好的（即最少的除外条件、最少的加费）。如果实在没有公司接受，那也只能这样，但总比没有尝试要好。

二、重疾险（Critical Illness Insurance）：
50多岁的年龄，我通常建议不要购买有现金价值的重疾险了，因为很容易产生保费倒挂的情况（即总共缴纳的保费超过购买的保额）。但是还是可以考虑没有现金价值的定期重疾险，会划算很多。

新加坡有些保险公司提供给有身体状况的人士购买的重疾险，比如Manulife的Critical SelectCare，即便有三高和糖尿病仍可购买。然后像AXA Cancer ReCover，是癌症康复3年后即可购买。这些应是您父母重疾险的首选。

三、退休储蓄（Retirement Plans）：
这类保险不需健康核保，您的父母一定可以购买。主要是以年金形式，每个月或者每年提供一笔养老金，补贴生活开支。

因为您的父母已在退休年龄，所以应该选择缴费期尽量短，能尽早开始拿钱的退休储蓄产品。一个我能想到最适合的产品是Manulife的Signature Income，一次性缴费，从第5年开始每月或每年领钱至终身（受保人99岁），过世时仍能给后代留下一笔遗产。

我会建议以年轻人作为这种终身年金产品的受保人，比如您自己，或者您的子女（如果有的话）。这样可以领取年金的年数更久，最开始可以作为父母的养老金，将来可以再补贴自己甚至后代的养老，是一种很好的财富传承，把保单的利益最大化。

北方人8

中国的医保都有吧, 别断.
看病回中国, 比买这里的任何保险实用也经济的多.

ozon321

医疗保险保险的话老爷子的情况会比较难过保，您母亲的话有医疗报告的话可以试着投保。反正不过也不亏钱。 1200万的rmb能选择的产品很多

iona481

您好，所有保险公司的产品大致可以分为两类：保障和理财。保障类产品包括医疗、意外、人寿、重疾等，保险公司一定会根据健康状况核保；理财类产品以GIO为原则（Guaranteed Insurance Plan），与健康状况关系不大，理财类产品包括储蓄和投资等。针对您父母的情况，具体推荐如下：

1. 保障类产品：

• 保障类产品从核保的严格性上看：医疗保险>重疾险>人寿保险,。道理很简单，因为医疗保险最容易出险。
• pre-existing condition分为已经治愈没有复发的情况，和目前患有疾病情况
  

基于以上两个原则：妈妈买入保障类产品的可能型要高于爸爸，但具体是加loading承保、exclusion承保，需要提供父母在国内具体的诊断证明由保险公司核保裁定。
医疗保险：可以尝试申请，但以双方老人的年龄，即使standard承保，每年保费至少也要2000左右，随着年龄的增长还会增加。
人寿/重疾：妈妈情况来看，可以尝试申请一般的重疾险，至于whole life或者term life，要看具体配置，不一定会出险保费倒挂情况。爸爸有高血压、糖尿病，可以考虑为特殊人群设置的重疾险，比如Prudential的PruVital Cover, 在既有高血压、糖尿病的情况下，可以承保部分重大疾病，如癌症、严重心脏病、中风。当然，在这种情况下承保，保费自然不会便宜。
意外险：意外险为什么拿出来单说，也没有按照核保的严格程度排序，是因为意外险理赔的原则与疾病无关。意外是指由外力造成的、非自愿的、可见性的伤害。给老人加买意外险的意义在于防止意外跌倒、骨折等方面的风险。

2. 理财类产品：

理财类产品分为储蓄和投资。针对投资比例，有一个大致的说法：就是还差几年退休，就使用净资产的百分之几作为投资。比如，还有2年退休，那么用于投资的比例绝对不能超过净资产的2%。因为我们对于退休的资金需求一定是要绝对安全的。因此，您的父母已经退休了，不建议将养老金再用于投资。如果上述保障类产品买不进，那么购买安全性高的储蓄产品做self-insure是最好的选择。

那么，储蓄产品该怎么选呢？一般来讲，储蓄类产品都是定投存入，至少5年或10年后才能支取。资金不能及时取出，就不能起到self-insure的效果。父母现在手头有一定金额的养老金，全部存银行灵活性强，但利息又太低。最好能够一次性存入，从第二、三年开始就能以养老金的形式支取用于自我保障。这样的产品是有的，可以关注Prudential 的 Prulifetime Income Premier II 详细了解。

另外，谁作为受保人我也想谈谈自己的看法。虽然，从客观角度来讲，储蓄保单持有时间越长收益越高，那当然直接放子女的名字最合适。但从情感上考虑，父母辛苦一辈子存下来的养老钱，把受保人放成子女，不知道父母心里会不会丧失安全感。

我这里想分享我自己亲身的经历，我和父母在北京都有一套三居室，父母是稍微老一点的小区，我自己的是很新的物业管理非常好的小区。我当时就想跟父母商量，想卖掉一套来新加坡买房，剩下一套留给爸妈养老。我自己的想法是，卖掉他们的，拿来钱我们用，然后让他们住我们那套，因为我们那套房间和设施都非常好。但跟爸妈沟通后，他们心里是不乐意的，老年人可能总有着危机意识，觉得房本上写着自己的名字，住着自己一辈子辛苦得来的房子才踏实。所以，把谁作为受保人还要跟父母好好沟通。


以上，就是我的个人建议。如果您需要详细的产品咨询，可以通过我的个人主页查看我的联系方式。谢谢！

老鼠爱小米

楼主父母这是破釜沉舟的决心呀，如果住不习惯，在新加坡生活不下去怎么办？新加坡再好的医疗保险产品，都没有国内的医社保好。
就说一旦生病住院了，父母不会英语，怎么跟医生护士沟通？难不成每次大病小病复诊检查都有你陪着瞻前马后？