选住院rider

liaocao

请教应该选哪个？AIA 住院保险的rider,   AIA Max VitalCare 还是VitalHealth A ?  都有什么优点和缺点？谢谢

随风随语

AIA的这两个Rider是针对私人医院医疗采用的不同的理赔控制机制。
1、VitalCare是根据私人医院理赔记录决定提升或者降低后续保费，无理赔则会有NCD，保费略降。只有老保单可以选择的，如果新投保，则不可以选择这个Rider，也就不需要纠结了。
2、VitalHealth的理赔不影响后续保费，但若两次私人医院理赔间隔3个保单年以内，则第二次理赔会增加2000免赔。

就我个人来说，对于大部分身体健康的人，我会倾向于VitalHealth，原因有两点：
1、保费更便宜，每年省下几百块钱，实实在在。
2、我不喜欢理赔涨保费机制，在生病的时候，还需要纠结后面保费要增加，心情更不爽了。而采用VitalHealth，则可以结合公立医院来根据情况回避自付额。如果之前没有私人医院理赔记录，那么想去公立或者私立都可以。如果之前三年内有去过私人医院，那么就看下这次情况，如果情况不严重，可以考虑去公立医院，避开3年。严重情况或者原因承担自付额，也可以直接去私人医院。
当然，如果极端糟糕的情况，需要持续在私人医院治疗，那每年额外的2000自付额，也是一笔不小的支出。

总之，保险公司设计不同的Rider，也是基于大数据分析的结果，没有绝对的好与坏，只是适合不同的需求，个人看情况来选择吧。

目前，还有的保险公司并没有加入理赔涨保费，或者增加自付额。如果新配置保单，在意这个特点的，可以考虑下其他选项。